Система кредитных историй в России работает уже полтора десятилетия, однако у многих заемщиков до сих пор возникают сложности с получением полной и достоверной информации. В этой статье — практический лайфхак от эксперта, который поможет вам разобраться в собственной кредитной истории, увидеть себя глазами банка и избежать распространенных ошибок. Автор, Борис Воронин, не понаслышке знаком с системой: он участвовал в создании закона «О кредитных историях» и десять лет руководил Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ). Поэтому его советы основаны на глубоком понимании процесса изнутри, а не на поверхностных данных из интернета.
Почему важно получить кредитную историю из ВСЕХ бюро
Ключевой момент, который упускают многие, — ваша финансовая репутация не хранится в каком-то одном месте. Данные распределены между несколькими бюро кредитных историй (БКИ), которые, как правило, не обмениваются информацией между собой. В результате в каждом из них может находиться разный набор сведений о ваших обязательствах. Чтобы составить объективную картину и обезопасить себя, необходимо запросить отчеты во всех основных бюро. Это единственный способ:
- Обнаружить и оспорить возможные ошибки, которые могут блокировать одобрение новых кредитов.
- Выявить мошеннические или ошибочно приписанные вам кредиты.
- Узнать актуальную информацию по просроченным долгам, например, какому коллекторскому агентству они были переданы.
Пошаговая инструкция: как получить отчеты бесплатно
Для формирования полного досье обратитесь в три крупнейших бюро:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
- Объединенное кредитное бюро (ОКБ);
- «Эквифакс Кредит Сервис».
Дополнительно, если вы когда-либо пользовались услугами банка «Русский стандарт», запросите отчет в одноименном бюро (БКИ «Русский Стандарт»).
Закон предоставляет каждому гражданину право на два бесплатных отчета от каждого бюро в течение года. Самый удобный способ — оформить запрос онлайн через личный кабинет на сайте БКИ, авторизовавшись с помощью учетной записи портала Госуслуги.
Важное предупреждение: с 2022 года при смене паспорта данные по старым кредитам могут «потеряться» в системе. Чтобы этого не произошло, необходимо «связать» свои кредитные истории, сообщив новую паспортную информацию непосредственно в бюро или через банк, где у вас были оформлены кредиты.
Центральный каталог кредитных историй: нужен ли он вам?
ЦККИ при Банке России выполняет роль указателя: он знает, в каких именно бюро хранятся фрагменты вашей кредитной истории. Получить эту справку можно быстро и бесплатно через Госуслуги. Однако автор, опираясь на свой опыт, не рекомендует ограничиваться только этим шагом. Причина в том, что запрос в ЦККИ делается только по данным действующего паспорта, а система Госуслуг не использует информацию из старых документов. Если у вас менялся паспорт, ответ из каталога может быть неполным и ввести в заблуждение.
Обратите внимание: Лайфхаки для школы.
Главный лайфхак от эксперта
Чтобы быть полностью уверенным, лучше сделать отдельные запросы напрямую в каждое из перечисленных бюро. Это позволит получить исходные данные без риска ошибок, которые могут возникнуть на этапе их агрегации в ЦККИ. Зачем вам лишний посредник, если можно обратиться к первоисточнику?
Кредитный рейтинг: как банки оценивают вашу историю
Полный кредитный отчет — это объемный документ с детализацией по каждому платежу. Чтобы быстро оценить свою привлекательность для банка, ориентируйтесь на кредитный рейтинг (скор-балл). Это числовой показатель, который рассчитывается на основе вашей истории: чем он выше, тем лучше ваши шансы на одобрение кредита на выгодных условиях. Это и есть тот самый «взгляд кредитора» на вашу финансовую дисциплину.
В ближайшее время автор готовит подробный разбор о том, как именно рассчитывается этот рейтинг и как на него повлиять. Чтобы не пропустить эту и другую полезную информацию о финансовой грамотности, подписывайтесь на его канал.
#банки #кредит #деньги #финансы #финансовая грамотность
Больше интересных статей здесь: Лайфхак.
Источник статьи: Лайфхак как получить полную и настоящую кредитную историю.
